本刊记者 王文正
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2006年7月18日，国家统计局公布上半年国家经济运行的有关数字表明，我国GDP增长有过热的迹象，主要表现在固定资产投资增长过快，信贷投放过多等方面。信贷猛增是今年上半年金融运行的一个突出特点。数据显示，上半年各项人民币贷款累计新增2.18万亿元，同比多增7233亿元，已完成年初预定目标的87.2%。其中，一季度和4月份当月新增贷款规模均创下历史最高水平。
而在民营经济活跃的浙江，上半年GDP增长14.6%，大大超出全国10.9%的平均水平。全省上半年各项贷款达19512亿元，同比增长18.68%，再加上近1000亿的票据业务，总量达到20000亿元。全省上半年的新增贷款额已经超出去年的全年增量。“浙江省上半年的经济增长，在很大程度上是用银行的信贷资金来拉动的，许多企业将信贷资金作为本金进行投入。” 中国光大银行杭州
分行章国华副行长对记者分析说。
宏观调控给信贷降温
数据显示，与浙江经济的特点相适应，制造业贷款成为浙江省上半年贷款的主要增长点。１至６月，制造业贷款新增927.8亿元，占全部新增贷款的３７％，同比多增333亿元；同时，建筑业贷款增长较快，新增约124亿元，同比多增88亿元。
从各大国有银行及商业银行的信贷投放情况来看，仅上半年，许多银行的信贷发放就已经超出了全年的计划额度，一些商业银行的信贷额度甚至超出了银行的本金。“我们建设银行浙江分行上半年发放贷款占了全年计划的不到80%，已经属于比较理性的了。”中国建设银行浙江省分行行长余建波告诉记者。
除此之外，有经济分析师认为，中国建设银行、中国银行和中国工商银行等国有银行的相继上市或即将上市，也是拉动信贷增长的重要原因——它们为了回报股东和投资者，大量投放贷款以取得利益。于是其他商业银行也纷纷跟近，甚至一些资本金不充足的银行，也跟着大量投放贷款，引起了信贷增长过快的事实。
信贷的过快增长，引起了政府的高度关注。最近几个月，央行等政府部门上半年已经出台了众多政策加以抑制，包括4月份提高贷款利率以及增发央行票据，还有定向发行央行票据，严防或者严禁打捆贷款，以及两次提高法定存款准备金率等等这样一系列的措施，以抑制银行信贷的过快增长。
8月1日，国家发改委、国土资源部、国家环保总局、国家安全监管总局、银监会五部委以特急形式联合下发《关于印发新开工项目清理工作指导意见的通知》，要求各地严格依照清理标准，对违规开工建设的项目进行清理整顿。五部委列出了六大清理标准，其中直接涉及到信贷政策执行的就有是否违反《关于加强宏观调控整顿和规范各类打捆贷款的通知》的规定,是否将流动资金贷款用于固定资产投资等问题。
银行控制信贷发放 有保有压
尽管银行都有通过发放信贷而获取利润的冲动，但在政府严格的宏观调控政策下，在信贷的过快增长所蕴含的风险面前，下半年，信贷业务的放缓和控制将成为不争的现实。
建设银行浙江省分行行长余建波指出，浙江经济总体状况较好，保持比较快速的发展是合理而可行的，信贷严控不能走向另一个极端，而是要保持稳健和理性。建设银行浙江省分行下半年贷款投放将主要满足优质战略性客户的需求，新增贷款以及回收再贷规模主要用于重点客户、重点项目和中小企业贷款需求。重点支持基础设施建设、制度创新型、节能环保型、新能源型项目和企业。而产能过剩、潜在产能过剩行业的贷款投放将得到严格控制，高污染、高能耗和资金密集的“两高一资”企业的贷款将会被谨慎对待。
光大银行杭州分行章国华副行长则介绍说，光大银行杭州分行上半年的信贷业务比年初增加了58.7亿，投入的行业主要是制造业、交通运输和公共设施等。但下半年，这些行业的新增业务同比会有很大的下降。下半年的信贷投放的着力点在于优化信贷结构，对一些产能过剩的行业、国家明令控制的行业、高污染、赢利能力差、低效益的行业都会有严格的控制。“比如绍兴的化纤行业，以石油为主要原材料的价格持续攀升，生产成本大幅提高，但产品价格不升反降，赢利空间非常狭小，像这类企业，将是银行信贷严格控制的对象。”
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银根收紧，信贷控制，究竟会对浙江经济产生多大影响？许多人认为：有影响，但不会有太大冲击。
招商银行浙江分行行长助理姚亮认为，本轮的银根紧缩对浙江经济不会有太大的影响。其原因在于：一是浙江的企业以制造业为主，涉及到国家宏观调控对象的相对较少；二是浙江的企业灵活、成熟、诚信，企业和银行经营效益相对较好，有长期的稳定的资金，融资环境较好，在浙江的银行比较起来更加愿意投放贷款；三是浙江的民间资本非常丰富，在宏观银根收紧的情况下，民间资本的借贷将成为银行信贷的有益补充；四是各家银行都纷纷进驻浙江，信贷业务竞争激烈，在这种情况下，各个银行都努力进行业务创新，推出很多融资品种，为企业和企业主提供了更多的选择。
浙江企业应如何应对
面对政府的银根收紧和各银行对信贷投放的控制，浙江企业应该如何应对？余建波认为，宏观调控尽管会给一些企业的融资带来难题，但从长远来说，它能够促进“优胜劣汰”，迫使企业进行结构的调整。在宏观调控的大背景下，浙江企业应该加强企业内部的控制和管理，要加强风险控制意识，做到稳健经营，要注重产品的品牌建设，提高产品附加值。
杭州贝因美集团总经理朱德宇告诉记者，尽管银行信贷收紧，一些商业银行压缩了对公司的贷款，但由于公司主业突出，竞争力强，还是获得了建设银行1.5亿元的信贷额度。“我们与建设银行的合作是开放性的，我们的发展战略、经营过程等都最大限度地向银行透明化，让他们了解我们的发展思路，也让他们对我们管理方面出现的问题提出意见——我想这也是我们赢得银行信任的重要原因。”朱德宇说。
而章国华则给浙商提出了两条建议：第一要理性投资，对一些不熟悉的行业，对投资规模很大、自身知识和能力还达不到的行业，不要霸王硬上弓，要谨慎对待；第二要注重创新，注重技术创新和价值创新，进入非竞争性领域，开辟“蓝海”，开辟企业广阔的赢利空间。
台州的一家以生产户外用品的企业，今年计划上马投资额达8个亿的特种钢项目，这样的项目在本轮宏观调控下，其融资难度将可想而知。而地处萧山的和合玻璃，因为注重技术创新，研发出一种可以吸热、散热的特种玻璃，开辟了新的赢利空间，而获得了光大银行的信贷支持。
企业融资贷款要注意各个银行的特点和新推出的信贷产品。在信贷产品由“卖方市场”向“买方市场”转化的情况下，各个银行也加大了信贷产品的开发力度。比如建设银行通过在二级分行设立中小企业中心，加大转授权力度，陆续推出了“成长之路”、“速贷通”、 小企业循环额度贷款、小企业联合担保贷款等系列产品；招商银行则陆续推出了自偿性信贷业务、网上信用证、离岸经营业务、保兑仓业务、网上票据等以中小企业为主要对象的特色产品。
此外，今年11月1日，酝酿三年之久的《浙江省促进中小企业发展条例》将开始施行。该条例为鼓励商业银行向鼓励其信贷向量大面广的小企业倾斜，由政府向放贷银行进行风险补偿。条例规定，贷款风险补偿对象为全省所有商业银行、政策性银行和农村合作金融机构；用于个人经营的生产型、科技型项目贷款也可纳入小企业贷款风险补偿范围。今年，全省将拿出共9000万元的风险补偿资金，预计最多可新增小企业贷款180亿元。条例还规定省、市、县各级财政要安排中小企业发展专项资金，省级财政预算在安排中小企业专项资金时，应根据年度财政收入情况适当增长。
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